Worauf du bei einem Kredit mit 100 % Zusage achten solltest

KANN ICH EINE 100%IGE ZUSAGE FÜR EINEN KREDIT BEKOMMEN?

Die Genehmigung eines Kredits hängt von verschiedenen Faktoren ab. Viele Anbieter:innen setzen ein geregeltes Einkommen und eine gute Bonität für eine fixe Zusage voraus. Es gibt aber auch Dienstleister:innen, die dir deinen Kredit auch mit schlechter bis mittlerer Bonität und ohne Einkommensnachweis zusagen können.

Bei einem Kredit mit 100 % Zusage ohne Prüfung deiner Kreditwürdigkeit musst du immer vorsichtig sein. Es gibt viele unseriöse Anbieter, deshalb solltest du genau prüfen, ob Kreditgeber:innen vertrauenswürdig sind. Eine Ausnahme dafür sind Pfandleihen, da du in dem Fall einen Wertgegenstand als Sicherheit einsetzen kannst. Eine Zusage ohne Prüfung deiner finanziellen Situation ist dort ganz normal.

WELCHE VORAUSSETZUNGEN MUSS ICH FÜR WELCHEN KREDIT ERFÜLLEN?

Wenn du auf der Suche nach einem Kredit mit fixer Zusage bist, gibt es neben deiner Volljährigkeit unterschiedliche Voraussetzungen, um Geld zu bekommen:

• Einkommensnachweis: Wenn du über ausreichend Einkommen verfügst, kann dir die Bank in der Regel zB sofort einen Dispokredit einrichten, bei dem du dein Konto um bis zu drei Monatsgehälter überziehen kannst. Auch eine fixe Zusage für einen Konsumkredit wird bei ausreichend Gehalt und einer positiven Bonität normalerweise kein Problem darstellen.

• Wertgegenstand: Wenn du einen Gegenstand besitzt, den du als Pfand hinterlegen kannst (zB Schmuck, Uhren, Elektronik oder ein Auto), kannst du dir dafür einen Kredit aufnehmen. Je nach Wert deines Gegenstandes bekommst du einen Prozentsatz davon als Kredit ausgezahlt.

• Gute Bonität: Es gibt Anbieter für Privatkredite, die bis zu einem gewissen Geldbetrag nur eine gute Bonität für eine fixe Zusage benötigen.

• Immobilienbesitz: Wenn du eine Immobilie besitzt, erhöht das die Chancen auf eine fixe Zusage bei der Bank. Die Bank kann sich im Grundbuch eintragen lassen und deine Immobilie verpfänden, wenn du zahlungsunfähig wirst. So hast du auch mit weniger guter Bonität die Chance auf eine fixe Zusage.

Wichtig: Beachte bitte, dass eine 100%ige Zusage für einen Kredit nicht unbedingt bedeutet, dass der Antrag am Ende auch genehmigt wird. Viele Anbieter:innen prüfen deine Anfrage erst im Anschluss genauer und verlangen Bestätigungen für deine Angaben, die manchmal etwas an der Entscheidung ändern können.

WELCHE KREDITFORM EIGNET SICH AM BESTEN FÜR MICH?

Das kommt ganz auf deine persönliche Situation an. Nachfolgend zeigen wir dir, welche Kreditform am besten zu dir passen könnte.

Kredit von der Bank: Dieser Kredit eignet sich für dich, wenn du ein festes, regelmäßiges Einkommen hast und über eine gute Bonität verfügst. Um dir eine 100%ige Zusage geben zu können, benötigen Banken in der Regel Kontoauszüge und Gehaltsnachweise von dir. Außerdem wird eine Abfrage im Schuldenregister wie dem KSV durchgeführt. Solltest du selbstständig sein, verlangen Banken meist Unterlagen wie Steuererklärungen, Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen von dir. Wenn du dir sicher bist, dass dein Einkommen von der Bank als stabil angesehen wird, hast du gute Chancen für eine fixe Zusage.

Kredit von Privat: Plattformen, die dich an private Geldgeber:innen vermitteln, sind meist flexibler in ihren Angeboten. So kannst du auch als Selbstständige:r mit unregelmäßigem Einkommen eine fixe Zusage bekommen, wenn deine Bonität stimmt. Kleinere Beträge können bei mittlerer bis guter Bonität oft auch ohne weitere Unterlagen gewährt werden. 

Pfandkredit: Ein Pfandkredit ist gut für dich geeignet, wenn du dein Geld sehr schnell benötigst und einen oder mehrere Wertgegenstände besitzt, die du als Sicherheit hinterlegen kannst. Wenn du aufgrund deiner Bonität oder beruflichen Situation Schwierigkeiten bei anderen Kreditformen hast, kann ein Pfandkredit eine gute Alternative sein. Deine finanzielle Situation spielt für die 100%ige Zusage eines Kredits keine Rolle und das Geld ist nicht zweckgebunden.

Kredit von Freunden oder Familie: Wenn du weißt, dass deine Familie oder Freunde die Möglichkeit haben, dir Geld zu leihen, ist diese Form des Kredits in den meisten Fällen die günstigste. Die Nachfrage kostet oft Überwindung und du musst deine finanzielle Situation preisgeben. Das Darlehen ist aber oft zinsfrei und die Rückzahlung flexibel.

KANN ICH EINEN PFANDKREDIT AUCH IN TEILEN ZURÜCKZAHLEN?

Ja, das ist möglich. Wenn du einen Teilbetrag zurückzahlst, werden die Zinsen für den Folgemonat geringer.

WIE SERIÖS IST EIN KREDIT MIT 100 % ZUSAGE?

Ob ein Kredit mit garantierter Zusage sicher ist, hängt sowohl von der Kreditform, als auch von den verschiedenen Anbieter:innen ab.

Klassische Bankkredite: Eine Bank wird dir deinen Kredit nur zu 100 % zusagen, wenn deine Bonität und deine Haushaltsrechnung stimmen. Das bedeutet, dass deine Ausgaben deine Einnahmen nicht übersteigen dürfen. Zudem musst du regelmäßige Gehaltseingänge vorweisen können oder zB eine Immobilie besitzen, die du als Sicherheit einsetzen kannst. Du bist in diesem Fall also normalerweise auf der sicheren Seite.

Pfandkredite: Für dich als Kreditnehmer sind Pfandkredite bei einem seriösen Anbieter sicher. Achte darauf, dass du dich nur an vertrauenswürdige Pfandhäuser wendest. Du erkennst sie zum Beispiel daran, dass sie ihre Gebühren transparent auf der Homepage angeführt haben. Auch das Gütesiegel der Wirtschaftskammer Österreich zeigt dir, dass ein Pfandhaus seriös ist. Zudem kannst du andere Kundenmeinungen prüfen, um dir ein besseres Gesamtbild verschaffen zu können.

Online-Kredite & Kredite von Privat: Seriöse Anbieter von Online-Krediten sind in der Regel eine sichere Möglichkeit, einen Kredit mit 100 % Zusage zu bekommen. Das können zum Beispiel Partner von Banken oder etablierte Plattformen für Kredite von Privat (zB Auxmoney) sein. 

Wichtig: Lies auf jeden Fall das Kleingedruckte und kontrolliere beispielsweise, ob dein Wunschanbieter ein Impressum inkl. Adresse hat. Viele negative Kundenbewertungen können darauf hinweisen, dass der Anbieter nicht seriös ist.

KANN ICH EINEN MINIKREDIT AUCH SOFORT BEKOMMEN?

Ja, das ist bei folgenden Anbieter:innen möglich:

Kredit von Privat: Wenn eine KSV-Abfrage positiv verläuft, kannst du deine Zusage sofort bekommen. Die Abfrage wird bei vielen Anbieter:innen innerhalb weniger Minuten durchgeführt. Du kannst dich gleich online identifizieren und deinen Vertrag per SMS unterschreiben. Bis zur Auszahlung dauert es allerdings ein paar Tage.

Minikredit von Banken oder Sparkassen: Viele Banken bieten mittlerweile Minikredite mit Sofortzusage und Sofortauszahlung an. Wenn deine Bonität stimmt und du regelmäßige Gehaltseingänge hast, kannst du dir dein Geld gleich auszahlen lassen.

Minikredit von Pfandhäusern: Alles, was du für einen Pfandkredit benötigst, ist ein Wertgegenstand, den du als Sicherheit einsetzen kannst. Einen Teilwert deines Gegenstandes bekommst du sofort als Kredit ausgezahlt.

Minikredit von Familie und Freunden: Wenn du jemanden in deinem Umkreis findest, der dir Geld leihen kann, ist das oft die billigste und einfachste Lösung für dich. Achte aber darauf, dass du das Geld auch wieder zurückzahlen kannst.

WELCHE VORAUSSETZUNGEN MUSS ICH ERFÜLLEN?

Um eine 100%ige Zusage zu bekommen, gibt es verschiedene Möglichkeiten mit unterschiedlichen Voraussetzungen. Wir verraten dir, unter welchen Voraussetzungen du welchen Kredit bekommst:

• Du besitzt einen Wertgegenstand: Wenn du einen Gegenstand besitzt, der wertvoll genug für einen Kredit ist, kannst du dir im Pfandhaus Geld dafür leihen. Du benötigst dafür nur einen Ausweis, der deine Volljährigkeit bestätigt.

• Du verfügst über gute Bonität: Wenn du über eine gute Bonität verfügst, ist das für Kredite von Privat oft ausreichend als Voraussetzung. Wähle einen seriösen Anbieter und gib deinen Kreditwunsch an. Nach einer kurzen Abfrage im Schuldnerverzeichnis bekommst du eine Freigabe und musst dich nur noch online identifizieren.

• Du bekommst regelmäßig Gehalt: Wenn du über regelmäßiges Einkommen verfügst, hast du bei Banken mit guter Bonität gute Chancen, eine sofortige Zusage für deinen Kredit zu bekommen. Du benötigst dafür in der Regel drei Gehaltszettel bzw. einen Jahreslohnzettel, ein unbefristetes Dienstverhältnis und eine gute Bonität. Auch Immobilienbesitz kann alternativ dazu als Sicherheit eingesetzt werden.

• Du verfügst über Grundbesitz oder Immobilien: In diesem Fall kannst du deinen Besitz bei der Bank als Sicherheit einsetzen. Bei Zahlungsunfähigkeit kann die Bank deinen Besitz entsprechend versteigern.

Muss ich meine Dokumente bei Online-Krediten hochladen?

Ja, dein Personalausweis oder Reisepass, gegebenenfalls Gehaltszettel oder andere Einkommensnachweise oder auch Bankauszüge müssen bei einem Online-Kredit hochgeladen werden.

WELCHE VOR- UND NACHTEILE HABE ICH BEI EINEM KREDIT MIT 100 % ZUSAGE?

Die Vor- und Nachteile unterscheiden sich je nach Anbieter. Wir haben die wichtigsten Punkte für dich zusammengefasst:

WIE FUNKTIONIERT EIN KREDIT MIT 100 % ZUSAGE?

Wenn du bestimmte Bedingungen erfüllst, erfolgt die Abwicklung meist schnell und einfach:

1. Du wählst deinen gewünschten Kredit aus.

2. Du zeigst, wer du bist, indem du dich mit deinem Ausweis identifizierst.

3. Du zeigst, wie du den Kredit zurückzahlen kannst (zB mit Lohnzetteln) oder setzt einen Wertgegenstand als Sicherheit ein (im Pfandhaus).

4. Du bekommst dein Geld überwiesen oder holst es dir im Pfandhaus in bar. Bei manchen Anbietern kannst du dir deinen Kredit auch über PayPal auszahlen lassen.

5. Du zahlst das Geld in Raten zurück bzw. begleichst oder verlängerst deinen Pfandkredit.

WIE FLEXIBEL IST DIE RÜCKZAHLUNG?

Das kommt darauf an, für welche Kreditform du dich entschieden hast.

Bei festen Raten zahlst du monatlich immer den gleichen Betrag. Wenn du es vereinbarst, ist aber oft auch eine vorzeitige Rückzahlung oder Stundung möglich.

Bei flexiblen Raten kannst du manchmal mehr und manchmal weniger zahlen. Oft sind niedrige Raten mit höheren Kosten verbunden. Wenn du deine Finanzen allerdings gut im Griff hast, kannst du nach Vereinbarung auch kostenlose Sondertilgungen leisten und bleibst so flexibel.*

Einen Pfandkredit nimmst du dir für 30-90 Tage auf, du kannst ihn aber auch jederzeit verlängern oder früher zurückzahlen. Ein Pfandkredit eignet sich eher für kurzfristige Überbrückungen. Bei Pfandleihhäusern wie CASHY bekommst du deinen Pfandschein auch online ausgestellt. Du kannst Verlängerungen und Rückzahlungen im Account einfach vom Handy aus abwickeln, wenn du das möchtest.

Tipp: Du kannst einen Pfandkredit auch in Teilen zurückzahlen. So reduzieren sich monatlich auch die Gebühren, bis du deinen Gegenstand wieder vollständig zurückholen kannst.

*Quelle: Kredite.org

MIT WELCHEN ZINSEN MUSS ICH BEI EINEM KREDIT MIT 100 % ZUSAGE RECHNEN?

Die Zinsen können sich je nach Anbieter stark voneinander unterscheiden. Am Geringsten sind die Zinsen in der Regel bei herkömmlichen Konsumkrediten von Banken. Dafür benötigst du meist allerdings fixe Gehaltseingänge und eine gute Bonität.

Bei Pfandkrediten ist der Kredit durch einen wertvollen Gegenstand gesichert. Die Höhe der Zinsen findest du bei seriösen Anbietern transparent auf der Webseite oder direkt im Shop.

Onlinekreditanbieter und Anbieter von Sofortkrediten vergeben auch Kredite an Menschen mit weniger guter Bonität. Die Zinsen können deshalb von 5 % bis über 20 % p.A. betragen.

WO KANN ICH SOFORT BARGELD BEKOMMEN?

Wenn du sofort Bargeld benötigst, nutzt du am besten die folgenden Möglichkeiten:

• Geh zu deiner Bank und bitte um eine Erhöhung deines Überziehungsrahmens. Wenn du eine Zusage bekommst, kannst du oft noch am selben Tag Geld vom Bankautomaten holen.

• Bringe einen wertvollen Gegenstand oder dein Auto in ein Pfandhaus. Du bekommst einen Teilwert davon sofort in bar ausgezahlt. Achte darauf, dass du deinen Wertgegenstand erst wieder zurückbekommst, wenn du das Geld wieder zurückgezahlt hast. Dein Auto kannst du während der Laufzeit weiterfahren.

• Leihe dir Geld von Freunden oder Familie. Wenn du in einer Notlage bist und um Hilfe bittest, sind Menschen aus deinem Umfeld oft dazu bereit, dir zu helfen.

• Such dir einen Job mit Sofortauszahlung. Viele Dienstgeber sind dringend auf der Suche nach Unterstützung und haben oft die Möglichkeit, dir dein Gehalt noch am selben Tag auszubezahlen.

WICHTIGE FRAGEN UND ANTWORTEN

Gibt es einen Kredit mit 100 % Zusage?

Ja, es gibt verschiedene Anbieter, die dir sofort eine Zusage für einen Kredit machen können.

Bekomme ich meinen Kredit auch sofort ausgezahlt?

Das kommt auf den Anbieter an. Kreditgeber wie zB Pfandhäuser zahlen dir dein Geld sofort aus.

Muss ich in einem Angestelltenverhältnis sein?

Nein, es gibt auch Anbieter, die dir ohne Angestelltenverhältnis einen Kredit auszahlen können.

Bekomme ich auch mit mittlerer oder schlechter Bonität einen Kredit mit 100 % Zusage?

Ja, das ist zum Beispiel bei Krediten von Privat oder bei Pfandkrediten möglich. Auch Banken können dir unter bestimmten Voraussetzungen auch mit mittlerer Bonität einen Kredit geben. Du benötigst dafür andere Sicherheiten wie zB Immobilienbesitz oder einen Bürgen.