Lebensversicherung beleihen - so funktioniert es
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WELCHE VERSICHERUNGEN KANN ICH BELEIHEN?
Du kannst in Pfandhäusern wie bei CASHY Kapitalversicherungen – also folgende Versicherungen für einen Pfandkredit einsetzen:
Erlebensversicherung
Er- und Ablebensversicherung
Fondsgebundene Lebensversicherung
Indexgebundene Lebensversicherungen
Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge
WELCHE VORAUSSETZUNGEN MUSS MEINE VERSICHERUNG ERFÜLLEN?
Um deine Versicherung beleihen zu können, muss ein auszahlbarer Rückkaufswert bestehen, der innerhalb der folgenden 24 Monate kündbar und auch auszahlbar ist. Wir benötigen für die Prüfung folgende Informationen von dir:
E-Mail-Adresse
Telefonnummer
Polizzennummer
Gewünschter Kreditbetrag in Euro
WIE FUNKTIONIERT DIE ABWICKLUNG MEINES PFANDKREDITS?
Nachdem du deine Polizzennummer, deinen gewünschten Kreditbetrag und deine Kontaktdaten bekanntgegeben hast, unterschreibst du bei CASHY eine Vollmacht für Auskünfte zu deiner Versicherung. Die mögliche Kredithöhe richtet sich nach dem Rückkaufswert deiner Versicherung, Prämienrückständen und der frühestmöglichen Kündigungsmöglichkeit.
Wenn du eine Zusage für deinen Pfandkredit bekommst, kannst du deine Polizze entweder in einem Cashy-Shop vorbeibringen, sie schicken oder via Abholservice abholen lassen.
Folgende erforderlichen Unterlagen werden von dir unterschrieben:
Pfandvertrag: Dieser Vertrag regelt die Verpfändung deiner Polizze.
Verpfändungsanzeige: In diesem Schreiben wird deine Versicherung darüber informiert, dass deine Polizze verpfändet wird.
Vollmacht für die Verwertung: Du erteilst Cashy die Vollmacht, dass deine Polizze bei Nichtrückzahlung gekündigt und rückgekauft werden kann.
Blanko Kündigungsformular: Dieses Dokument wird für den Fall einer Kündigung benötigt.
Nach einer Bestätigung deiner Versicherungsgesellschaft wird eine aktualisierte Polizze erstellt und dein Pfanddarlehen wird dir sofort ausgezahlt. Die Auszahlung erfolgt in bar, per PayPal oder als Banküberweisung.
WARUM SOLLTE ICH MICH FÜR VERPFÄNDUNG STATT AUFLÖSUNG ENTSCHEIDEN?
Ganz einfach: Der Verkauf oder die Auflösung deiner Versicherung ist endgültig und kann nicht rückgängig gemacht werden. Wenn du das Geld also nur für eine kurzfristige Überbrückung benötigst, macht ein Pfandkredit mehr Sinn. Deine Versicherung läuft in dieser Zeit nämlich weiter und kann nach Rückzahlung des Kredits wieder ganz normal weitergeführt werden.
VOR- UND NACHTEILE
Nachfolgend findest du die wichtigsten Vor- und Nachteile für die Verpfändung deiner Versicherung:
VORTEILE | NACHTEILE |
|---|---|
Du benötigst keine weiteren Sicherheiten. | Die Verzinsung ist höher als bei einem Bankkredit. |
Deine Bonität wird nicht abgefragt. | Die Beiträge sind in dieser Zeit nicht steuerlich absetzbar. |
Du kannst deinen Pfandkredit jederzeit zurückzahlen und kündigen. | Du kannst nicht jede Art von Versicherung beleihen. |
Die Zinsen sind in der Regel niedriger als zB bei der Ratenzahlung von Kredtkarten. | Ein Pfandkredit eignet sich nicht für langfristige Finanzierungen. |
Du bekommst den Überschuss ausbezahlt, sollte das Pfandhaus deine Versicherung verkaufen oder auflösen müssen. |
DIE WICHTIGSTEN UNTERSCHIEDE ZU EINEM HERKÖMMLICHEN DARLEHEN
Folgende Punkte unterscheiden einen Pfandkredit von einem Bankkredit oder ähnlichen Finanzierungsformen:
Deine Bonität wird nicht abgefragt und spielt keine Rolle
Deine finanzielle Situation ist vollkommen egal und bleibt anonym.
Du benötigst keine weiteren Sicherheiten wie Gehaltseingänge.
Du haftest nicht persönlich für einen Pfandkredit und bekommst den möglichen Überschuss abzgl. Gebühren ausgezahlt, solltest du deinen Kredit nicht zurückzahlen können.
ALTERNATIVEN
Wenn du deine Versicherung nicht beleihen kannst, stehen dir folgende Alternativen zur Verfügung:
Autopfand: Du setzt dabei anstatt deiner Versicherung dein Auto als Sicherheit ein und kannst dir je nach Marktwert Geld dafür leihen. Im Autopfand-Rechner gibst du deine Fahrzeugdaten ein und bekommst sofort deinen höchstmöglichen Kreditbetrag angezeigt.
Gegenstände beleihen: Du kannst deine Versicherung nicht beleihen? Im Pfandhaus kannst du auch viele andere Gegenstände beleihen – zB Elektronik, Luxusuhren, Schmuck & Münzen, Fahrräder & E-Roller, Designertaschen und vieles mehr.
Überziehungsrahmen einrichten: Wenn du über monatliches Gehalt verfügst, kannst du einen Überziehungsrahmen von bis zu drei Monatsgehältern bekommen. Erkundige dich einfach bei deinem Bankberater.
Gehaltsvorschuss: Bei schlechter Bonität kannst du deinen Dienstgeber nach einer Vorauszahlung fragen. Üblicherweise wird dir diese Finanzierung gewährt, wenn sie mit dem nächsten Urlaubsgeld oder bezahlbaren Überstunden beglichen werden kann.
Privatkredit: Damit kann ein Kredit von der Bank, ein Kredit von Privat oder ein Kredit von Freunden oder Familie gemeint sein.
WICHTIGE FRAGEN
Kann jeder eine Versicherung beleihen?
Ja, wenn die Versicherung die oben genannten Voraussetzungen erfüllt, gibt es keine Hürden für eine Beleihung.
Was muss ich vor dem Beleihen meiner Versicherung beachten?
Für deine Versicherung muss ein auszahlbarer Rückkaufswert bestehen, der innerhalb der folgenden 24 Monate ausgezahlt werden kann, um sie beleihen zu können.
Wie schnell bekomme ich mein Geld vom Pfandhaus überwiesen?
Nach Prüfung und Eingang deiner Versicherung bekommst du dein Geld bei CASHY im Shop sofort in bar, eine PayPal- oder Banküberweisung befindet sich schon am Folgewerktag nach Eingang der Unterlagen auf deinem Konto.