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MINIKREDIT - SCHNELLES GELD BEKOMMEN

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WAS IST EIN MINIKREDIT?

Bei einem Minikredit handelt es sich um einen Ratenkredit in der Höhe von ca. €100 bis €1.500 Euro. Meist wird er als Überbrückung für finanzielle Engpässe aufgenommen und kann durch die geringe Summe in der Regel schnell und einfach online beantragt werden. Die Laufzeit beträgt zwischen 30 und 90 Tagen, da eine Rückzahlung schon mit dem nächsten Gehaltseingang oder diversen Extra-Zahlungen getilgt werden kann.

WO KANN ICH MIR EINEN MINIKREDIT AUFNEHMEN?

Da die meisten Banken erst ab einer Summe von mindestens €3.000 Kredite vergeben, eignen sich für Beträge darunter andere Möglichkeiten:

  • Überziehungsrahmen beantragen

  • Pfandkredit

  • Onlinekredit von Privat

  • Kreditkarte

  • Gehaltsvorauszahlung

  • Kredit von Familie oder Freunden

WELCHE VORAUSSETZUNGEN MUSS ICH FÜR EINEN MINIKREDIT ERFÜLLEN?

Das kommt ganz auf den Anbieter an, für den du dich entscheidest:

Überziehungsrahmen bei der Bank: Du musst monatlich Eingänge aus einem unselbstständigen Dienstverhältnis beziehen. Als Rahmen wird dir bei den meisten Banken die Summe von 3 Monatsgehältern zur Verfügung gestellt.

Onlinekredit von Privat: Nach der Registrierung bei einer entsprechenden Plattform gibst du bekannt, wofür du das Geld benötigst und musst über regelmäßige Eingänge und eine mittlere bis gute Bonität verfügen.

Pfandkredit: Für einen Pfandkredit benötigst du lediglich einen Wertgegenstand aus deinem Besitz, den du als Sicherheit einsetzen kannst. Du erfährst auf cashy.at schon vor einer persönlichen Anfrage, wie viel Geld du für welchen Gegenstand bekommen kannst und wie hoch die Gebühren für deinen Kredit sind.

Kreditkarte: Beantrage deine Kreditkarte entweder direkt über die Bank (oft ist eine Karte kostenlos im Kontopaket enthalten) oder wende dich direkt an Kreditkartenanbieter wie zB card complete oder Paylife. Voraussetzung sind regelmäßige Eingänge und eine gute Bonität.

Gehaltsvorauszahlung: Einzige Voraussetzung für einen Gehaltsvorschuss ist die Bereitschaft deines Arbeitgebers, dir das Geld zu leihen. Die Chancen auf eine Vorauszahlung sind hoch, wenn du das Geld mittels geplanten bezahlbaren Überstunden oder einer Bonuszahlung wie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld wieder begleichen kannst.

Kredit von Familie oder Freunden: Um einen Kredit von deinen Verwandten oder Freunden aufnehmen zu können, musst du jemanden finden, der das Geld erstens verborgen kann und zweitens bereit ist, es dir auch zu leihen. Weitere Voraussetzungen gibt es normalerweise nicht.

KANN ICH MEINEN KREDIT EINFACH UND SOFORT AUCH ONLINE BEANTRAGEN?

Ja, das ist in den meisten Fällen möglich. Für eine Gehaltsvorauszahlung oder einen Kredit von Freunden oder Familie raten wir dir allerdings dazu, das persönliche Gespräch zu suchen.

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WIE SCHNELL BEKOMME ICH MEIN GELD AUSGEZAHLT?

Die Auszahlung erfolgt je nach Anbieter unterschiedlich rasch, nachfolgend findest du die übliche Auszahlungsdauer je nach Variante:

  • Überziehungsrahmen: Egal, ob du deinen Rahmen über die APP, per E-Mail oder persönlich anforderst, eine Freigabe erfolgt meist schon am nächsten Werktag, sodass du deinen Rahmen gleich nutzen kannst.

  • Pfandkredit: Du bekommst dein Geld gleich nach Übergabe deines Gegenstandes sofort in bar, per PayPal oder als Banküberweisung.

  • Onlinekredit von Privat: Kleinere Summen werden oft sofort, längstens aber nach 5 Werktagen ausgezahlt.

  • Kreditkarte: Für die tatsächliche Nutzung einer neuen Kreditkarte solltest du bis zu maximal 30 Werktage einrechnen. Solltest du allerdings eine bestehende Kreditkarte auf Ratenzahlung umstellen wollen, erfolgt die Umsetzung meist schon am gleichen Werktag.

  • Gehaltsvorauszahlung: Abhängig von deinem Dienstgeber ist eine Auszahlung natürlich sofort möglich, muss aber individuell vereinbart werden.

  • Kredit von Familie & Freunden: Die Dauer bis zur Auszahlung wird individuell nach Möglichkeiten deines Geldgebers vereinbart.

Deine Varianten im Überblick:

MINIKREDIT VARIANTE

DAUER BIS ZUR AUSZAHLUNG

Überziehungsrahmen bei der Bank

ca. 1 Werktag

Pfandkredit

Sofort möglich

Onlinekredit

ca. 1-5 Werktage

Kreditkarte

ca. 2-30 Werktage (je nach Abwicklung)

Gehaltsvorauszahlung

Sofort möglich (individuell)

Geld von Freunden leihen

Sofort möglich (individuell)

WELCHE KREDITHÖHE BEKOMME ICH? WIE SETZEN SICH DIE GEBÜHREN ZUSAMMEN?

In der folgenden Tabelle bekommst du einen Überblick, wie viel Geld du dir in den meisten Fällen leihen kannst.

MINIKREDIT VARIANTE

MAXIMALE KREDITHÖHE

Überziehungsrahmen bei der Bank

Maximal 3 Monatsgehälter

Pfandkredit

Je nach Wert deines Gegenstandes oder Autos unbegrenzt

Onlinekredit

In den meisten Fällen bis zu €50.000,-

Kreditkarte

Je nach Rahmen beginnend mit €1.000,-

Gehaltsvorauszahlung

Je nach Vereinbarung mit dem Arbeitgeber

Geld von Freunden leihen

Je nach Möglichkeit deines Geldgebers

MIT DIESEN GEBÜHREN MUSST DU RECHNEN:

  • Überziehungsrahmen bei der Bank: Jährliche Bereitstellungsgebühr, bis zu 15% Zinsen pro Jahr.

  • Pfandkredit: €1-€15 Ausfertigungsgebühr und €0,5-€3 Lagerkosten pro Monat (je nach Kredithöhe) und 1,5% Fixzinsen pro Halbmonat. Im Gebührentarif findest du die genauen Beträge je nach Kredithöhe.

  • Onlinekredit von Privat: Je nach Anbieter zwischen rd. 10% und 15% pro Jahr + Vermittlungsgebühr (meist 1-2% der Gesamtkredithöhe).

  • Kreditkarte: Für deine Kreditkarte wird eine Jahresgebühr eingehoben, die monatlich zwischen €4,- und €12,- beträgt. Solltest du die Ratenzahlung aktivieren, betragen die Zinsen zwischen 9 und 15% pro Monat.

  • Gehaltsvorauszahlung: Je nach Arbeitgeber können individuell Zinsen vereinbart werden, es ist aber auch ein zinsfreies Darlehen möglich.

  • Geld von Freunden oder Familie: Aus deinem Umfeld bekommst du in der Regel ein zinsfreies Darlehen, auch hier können individuell aber auch Zinsen vereinbart werden.

WIE WICKLE ICH EINEN MINIKREDIT AB?

Je nach Anbieter erfolgt die Abwicklung unterschiedlich:

ÜBERZIEHUNGSRAHMEN BEI DER BANK

  1. Kontaktiere deine Bank oder frage in der APP nach deinem gewünschten Überziehungsrahmen an.

  2. Ein Bankmitarbeiter kümmert sich gegebenenfalls um die Freigabe deines Rahmens und informiert dich, sobald du darauf zugreifen kannst.

  3. Nach der Bewilligung kannst du dein Konto sofort um die vereinbarte Summe überziehen und so auf mehr Geld zugreifen. 

PFANDKREDIT BEI CASHY

Auf cashy.at kannst du deinen Gegenstand live und in Echtzeit auf den Wert prüfen lassen. Wickle deinen Pfandkredit einfach online ab und lass deinen Wertgegenstand auf Wunsch abholen. Du kannst ihn natürlich auch verschicken oder persönlich im Shop vorbeibringen. Die Auszahlung erfolgt sofort in bar oder als PayPal- oder Banküberweisung.

ONLINEKREDIT VON PRIVAT

Erstelle zuerst einen Account auf deiner gewählten Plattform und fordere die gewünschte Kreditsumme an. Bei Zusage kannst du dich per Video identifizieren und per SMS unterschreiben. 

KREDITKARTE ANFORDERN

Ein Zinsenvergleich für verschiedene Kreditkarten zahlt sich in jedem Fall vorab aus.

  1. Setze dich mit der Kreditkartenfirma oder deiner Bank in Verbindung, um dir eine Kreditkarte ausstellen zu lassen (oder um Umstellung auf Ratenzahlung zu bitten).

  2. Nach einem Bonitätscheck und der Überprüfung von regelmäßigen Eingängen auf deinem Konto wird dir gegebenenfalls die Ausstellung einer Kreditkarte bzw. die Umstellung auf Teilzahlung gewährt.

  3. Du kannst deinen Rahmen sofort voll ausnutzen, sobald dir die Kreditkarte zugestellt wird.

GEHALTSVORAUSZAHLUNG

  1. Wende dich an die Personalabteilung oder deinen direkten Vorgesetzten, um die Anfrage nach einer Gehaltsvorauszahlung zu stellen.

  2. Vereinbare die Konditionen – zum Beispiel Rückzahlung in Form von bezahlbaren Überstunden oder Einbehalten einer Prämienzahlung. Es ist in manchen Fällen auch möglich, die Vorauszahlung in Raten zu begleichen – du bekommst in den darauffolgenden Monaten entsprechend weniger Gehalt ausgezahlt.

GELD VON FREUNDEN LEIHEN

  1. Erkläre deinem Umfeld, wofür du das Geld benötigst und kommuniziere, in welcher Form und in welchem Zeitrahmen du es zurückzahlen wirst.

  2. Bitte Zinsen und einen privaten Darlehensvertrag als Sicherheit an.

  3. Du bekommst dein Geld individuell je nach Vereinbarung.

ANBIETER VON MINIKREDITEN IM DIREKTEN VERGLEICH

Jeder Anbieter hat andere Voraussetzungen – hier findest du einen schnellen Überblick, um dich für deinen Wunschanbieter entscheiden zu können.

MINIKREDIT VARIANTE

VORTEILE

NACHTEILE

Überziehungsrahmen

Schnell und einfach möglich

Zinsen fallen nur im Falle einer Überziehung an

Flexibilität

Hohe Gebühren

Maximalhöhe von 3 Monatsgehältern

Fixes Einkommen aus Angestelltenverhältnis erforderlich

Pfandkredit

Schnell und einfach

Online

Sofortauszahlung

Kein KSV-Eintrag

Anonym – keiner erfährt von deinem Kredit

Flexible Laufzeit durch individuelle Verlängerungsmöglichkeiten

Du kannst deinen Minikredit nur mit einem Wertgegenstand aufnehmen.

Die Höhe deines Kredits richtet sich nach dem Wert deines Gegenstandes.

Onlinekredit

Schnell und einfach

Auszahlung in 1-5 Werktagen

Online

Oft minimale Höhe von €3.000,-

Oft hohe Gebühren pro Monat

Kreditkarte

Laufende Überbrückungsmöglichkeit

Günstige Konditionen (ohne Ratenzahlung)

Je nach Rahmen begrenzte Möglichkeiten

Bei Ratenzahlung hohe Gebühren

Gehaltsvorauszahlung

Garantierte Rückzahlung

Schnelle Auszahlung möglich

Ohne Gebühren möglich

Kein Eintrag im KSV

Der Arbeitgeber erfährt von privaten Engpässen

Die Bringschuld von Überstunden kann die Flexibilität in der Privatzeit einschränken

Geld von Freunden leihen

Meist zinsfreier Kredit möglich

Flexible Vereinbarungen möglich

Kein Eintrag im KSV

Die bitte nach einem Kredit erfordert im Freundeskreis oft Überwindung.

Man muss jemanden finden, der über die finanziellen Mittel verfügt.

ALTERNATIVEN ZU EINEM MINIKREDIT

Folgende Alternativen können einen Minikredit ersetzen:

  1. Solltest du die Überbrückung für eine bestimmte Leistung wie zB Zahnarzt- oder Tierarztkostenbenötigen, kannst du auch direkt bei deinem Arzt nach einer Ratenzahlung bitten.

  2. Du kannst bestimmte Fixbeträge wie zB Kreditrückzahlungen oder Versicherungen für eine bestimmte Zeit stunden lassen. Dir wird in Folge zum Beispiel für 3 Monate lang keine Rate abgezogen und du kannst so deinen Engpass anderweitig überbrücken.

  3. Du kannst Wertgegenstände verkaufen – wenn du dringend Geld benötigst, empfiehlt sich ein Verkauf direkt an einen Händler wie CASHY. Du bekommst online ein Sofortangebot für deinen Gegenstände und kannst dir dein Geld gleich in bar oder als Überweisung auszahlen lassen.

HÄUFIGE FRAGEN ZU MINIKREDITEN

Was ist ein Minikredit?
Ein Minikredit ist ein kurzfristiges Darlehen für Beträge zwischen €100 und €3.000,-.

Wofür kann ich einen Minikredit nutzen?
Das Geld für einen Minikredit steht dir in der Regel zur freien Verwendung zur Verfügung.

Wie schnell kann ich einen Minikredit abschließen?
Je nach Anbieter ist ein sofortiger Abschluss mit Sofortauszahlung möglich.

Muss ich über gute Bonität verfügen?
Je nach Anbieter ist es auch möglich, ohne Bonitätsprüfung einen Minikredit aufzunehmen.

Scheint jede Anfrage für einen Minikredit im Pfandhaus beim KSV auf?
Nein. Im Falle eines Pfandkredites ist deine finanzielle Situation beispielsweise völlig egal. Du haftest nur mit deinem Wertgegenstand.

Was ist der Unterschied zwischen einem Minikredit, einem Kleinkredit und einem herkömmlichen Darlehen?
Der Unterschied zwischen Minikredit, Kleinkredit und einem Herkömmlichen Darlehen richtet sich meist nach dem Verwendungszweck, der Kredithöhe und deiner finanziellen Situation.

Ist ein Kredit von einem Pfandhaus seriös?
Pfandhäuser wie CASHY – mit Gütesiegel der WKO – sind seriös, da sie sich an die Regelungen des Fachverbands Finanzdienstleister halten und ihren Gebührentarif entsprechend genehmigen lassen.

Auf das Bild klicken und Sofortangebot für deinen Pfandkredit abrufen.

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