Auslandskredit aufnehmen - auch ohne gute Bonität möglich

WAS IST EIN AUSLANDSKREDIT?

Es kann sich bei einem Auslandskredit um einen Kredit ohne KSV-Abfrage oder einen Fremdwährungskredit handeln.

Bei einem Kredit aus dem Ausland – unabhängig vom Standort in der Umgangssprache auch “Schweizer Kredit” genannt – bekommst du dein Geld als Ratenkredit in Euro ausgezahlt. Die zugehörige Bank sitzt meist in der Schweiz, manchmal beispielsweise aber auch in Liechtenstein oder Deutschland. Ein wichtiges Merkmal ist, dass Banken aus der Schweiz oder aus Liechtenstein keinen Zugriff auf den KSV-Auszug haben. Dadurch hast du also auch mit mittlerer oder niedriger Bonität die Möglichkeit, einen Kredit zu bekommen. Um eine positive Kreditzusage zu erhalten, musst du allerdings andere Sicherheiten wie zB regelmäßige Gehaltseingänge oder Immobilienbesitz vorweisen können.

Bei einem Fremdwährungskredit erhältst du dein Geld in einer fremden Währung wie zB Schweizer Franken oder japanischen Yen. In diesem Fall musst du deine Kreditschuld im Normalfall erst am Ende der Laufzeit tilgen – es handelt sich also meistens um einen sogenannten endfälligen Kredit. Das Risiko dabei ist, dass Wechselkursschwankungen zu einer Teuerung führen können. Ebenso kann dein Kredit aber auch günstiger werden, wenn sich der Wechselkurs positiv entwickelt. 

Bei Auslandskrediten ist die Kreditsumme meist begrenzt, liegt in der Regel bei maximal €7.500,- und muss in vielen Fällen innerhalb von maximal 40 Monaten zurückgezahlt werden. Bei Fremdwährungskrediten sind die Kreditsummen häufig deutlich höher.

WELCHE VORAUSSETZUNGEN MUSS ICH ERFÜLLEN?

Als Antragsteller:in eines Auslandskredites musst du:

• volljährig sein,

• deinen Wohnsitz in Österreich haben und

• über ein abhängig von der Kreditsumme regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe verfügen.

Dein Arbeitsverhältnis sollte schon länger bestehen – folgende weitere Punkte werden ebenfalls berücksichtigt:

• Aktuelle Steuerklasse

• Anzahl der unterhaltspflichtigen Kinder

WIE HOCH SIND DIE ZINSEN UND GEBÜHREN?

Da sich die Höhe der Zinsen bei Auslandskrediten immer nach der Zinspolitik des jeweiligen Landes richtet, unterscheiden sich auch die Prozentsätze. Das kann ein Vorteil, aber auch ein Nachteil sein – erkundige dich immer vorab nach den Zinssätzen und allen Nebengebühren im Zielland deines Auslandskredites.

Tipp: Achte auch auf Bearbeitungsgebühren durch vermittelnde Anbieter. Sie können dir oft gar keine Zusage ermöglichen, lassen sich ihre Leistung aber dennoch teuer bezahlen. Zum Beispiel für:

• Organisatorisches

• Beratung

• Vermittlung

Bei seriösen Direktanbietern kannst du oft aus drei Optionen wählen und bekommst sofort angezeigt, welche Zinsen und monatliche Raten dich erwarten.

FINDET EINE BONITÄTSPRÜFUNG STATT?

Bei Anbietern, die damit werben, keine Bonitätsprüfung durchzuführen, sollte man genau prüfen, ob es sich dabei um seriöse Unternehmen handelt. Wenn hohe Vorauszahlungen für Notarkosten oder andere Gebühren verlangt werden, deutet das auf einen unseriösen Anbieter hin. Wenn keine Prüfung der Bonität erfolgt, gehen zudem beide Seiten ein höheres Risiko ein. Testsieger.at warnt davor, dass österreichisches Recht bei dieser Kreditform nicht so einfach umzusetzen ist.

Allerdings gibt es auch nachvollziehbare Gründe, warum Firmen Auslandskredite ohne Bonitätsprüfung anbieten. Wenn du zum Beispiel eine Immobilie oder hohe finanzielle Vermögenswerte als Sicherheit anbieten kannst, spricht nichts gegen einen Kredit ohne Bonitätsprüfung. In manchen Ländern haben Banken auch einfach andere Kreditvergabestandards und legen weniger Wert auf deine Bonität.

Wichtig ist, dass du die Seriosität deines Wunschanbieters überprüfst. 

WIE ERKENNE ICH SERIÖSE ANBIETER?

Du hast verschiedene Möglichkeiten, um einen seriösen Anbieter für Auslandskredite zu erkennen. Hier findest du 7 einfache Punkte, die du beachten kannst:

1. Unternehmens-Check: Überprüfe auf einer geeigneten Plattform, ob gewünschte Kreditgeber:innen im jeweiligen Herkunftsland registriert und damit reguliert sind – zum Beispiel auf finanz.at.

2. Kundenbewertungen: Achte auf die Bewertung von Kund:innen. Diese können dir schnell mehr über die Geschäftspraktiken eines Unternehmens verraten.

3. Transparenz: Die Konditionen und Gebühren sollten bei seriösen Kreditgeber:innen klar ersichtlich sein. Wenn du keine transparenten Angaben finden kannst, solltest du misstrauisch werden.

4. Vorauszahlungen: Wenn Vorauszahlungen wie Vermittlungsgebühren oder andere Bearbeitungskosten verlangt werden, bevor du deinen Kredit überhaupt bekommen hast, ist das oft ein Zeichen für Betrug.

5. Kundenservice: Seriöse Anbieter:innen haben in der Regel ein gutes Kundenservice, sind problemlos erreichbar und wirken kompetent.

6. Vertrag: Der Vertrag für deinen Auslandskredit sollte verständlich sein und alle wichtigen Informationen enthalten. Wenn du das Gefühl hast, dass etwas fehlt oder wenn der Vertrag unprofessionell wirkt, solltest du vorsichtig sein.

7. Persönliche Daten: Wenn Kreditanbieter:innen persönliche Daten verlangen, die nichts mit deinem Kredit zu tun haben, solltest du misstrauisch werden.

FÜR WEN IST EIN AUSLANDSKREDIT SINNVOLL?

Ein Auslandskredit kann sich gut für dich eignen, wenn du zum Beispiel zu folgenden Berufsgruppen zählst:

• Immobilieninvestor:in: Wenn du eine Immobilie im Ausland kaufen möchtest, kann es von Vorteil sein, auch in diesem Land eine günstigere Finanzierung dafür aufnehmen zu können.

• Freiberufler:in: Wenn du online vom Ausland aus arbeitest, kann ein Auslandskredit in Ländern mit niedrigen Lebenshaltungskosten für dich günstiger sein.

• Wissenschaftler:in oder Forscher:in: In diesem Bereich ist es oft erforderlich, für begrenzte Zeiträume in verschiedenen Ländern zu arbeiten. Je nach Land kann ein Auslandskredit für dich günstiger sein.

• Kreative:r: Ein Auslandskredit kann in diesem Bereich zB genutzt werden, um Vernissagen oder Ausstellungen finanzieren zu können. 

Wichtig: Vergleiche immer individuell, ob ein Auslandskredit für deine Situation die beste Möglichkeit ist.

VOR- UND NACHTEILE EINES AUSLANDSKREDITES

Ob ein Auslandskredit für dich ein Vor- oder ein Nachteil ist, kommt immer auf deine persönliche Situation an. Wir haben die wichtigsten Vor- und Nachteile für dich gegenübergestellt:

Wäge sorgfältig ab, ob ein Auslandskredit wirklich sinnvoll für dich ist, bevor du ihn in Anspruch nimmst. 

WIE WICKLE ICH EINEN AUSLANDSKREDIT AB?

Nach der Recherche und Auswahl eines Anbieters erfolgt die Abwicklung in der Regel immer nach dem gleichen Schema:

1. Du nimmst Kontakt zu ausgewählten Kreditgeber:innen auf und bekommst erste Informationen über den Kreditantragsprozess. 

2. Du bekommst neben einem Kreditantrag in den meisten Fällen eine Aufstellung von erforderlichen Dokumenten zugeschickt, die du potentiellen Kreditgeber:innen zur Verfügung stellen musst. Das können ein Personalausweis, Einkommensnachweise, Bankauszüge oder andere Dokumente sein. Manche Anbieter:innen verlangen, dass deine Dokumente beglaubigt werden.

3. Du füllst den Kreditantrag aus, prüfst alles auf Vollständigkeit und sendest ihn zurück.

4. Deine Unterlagen werden anschließend geprüft und deine Bonität wird bewertet. Dieser Vorgang kann je nach Anbieter unterschiedlich lange dauern.

5. Bei einer Zusage erfolgt nun die Unterzeichnung deines Kreditvertrages. Prüfe noch einmal die Konditionen, lies dir alles noch einmal sorgfältig und retourniere den unterzeichneten Vertrag.

6. Dein Kredit wird nach der Unterzeichnung je nach Vereinbarung gesamt oder in Teilen ausgezahlt. Die Dauer bis zur Auszahlung variiert dabei je Anbieter.

7. Die Rückzahlung erfolgt je nach Vereinbarung in monatlichen Raten oder am Ende der Laufzeit – achte auf die vereinbarten Bedingungen.

WEITERE KREDITARTEN UND ANDERE ALTERNATIVEN

Wenn ein Auslandskredit nicht für dich in Frage kommt, gibt es auch noch Alternativen für dich:

• Pfandkredit: Da du einen Wertgegenstand als Sicherheit einsetzt, spielt deine Bonität keine Rolle. Außerdem bekommst du dein Geld ohne Wartezeit sofort in bar oder als Überweisung ausgezahlt.

• Privatkredit: Bei Krediten von Privat ist es möglich, Geld ohne Bonitätsprüfung zu leihen.

• Gehaltsvorauszahlung: Wenn du dich in einem Angestelltenverhältnis befindest, ist es in vielen Firmen möglich, eine Gehaltsvorauszahlung zu bekommen. Diese kann entweder mit zu erwartenden Prämien, Urlaubsgeld, geplanten Überstunden oder in Raten zurückgezahlt werden.

• Kredit von Freunden oder Familie: Freunde oder Familie um Geld zu bitten, ist zwar oft eine Hürde, jedoch bekommst du in der Regel bei einer Zusage ein zinsfreies Darlehen und bist flexibler in der Rückzahlung.

FRAGEN UND ANTWORTEN

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern?

Um deine Bonität zu verbessern, solltest du darauf achten, negative Einträge im KSV Score zu vermeiden. Du kannst deinen aktuellen Status einmal im Jahr kostenlos abrufen. So hast du den Überblick über deine aktuelle Situation. Folgende Punkte können zu einer schlechteren Bewertung führen:

• Ständiger Wechsel des Girokontos

• Viele verschiedene Kreditkarten

• Laufende Dispokredite

• Unpünktlich bezahlte Rechnungen

• Veraltete oder falsche Daten, die nie entfernt wurden

• Ratenkäufe – auch mit Null-Prozent-Finanzerung

Natürlich ist es ratsam, Schulden so weit wie möglich zu reduzieren und Ratenzahlungen so oft wie möglich zu vermeiden.

Wie entstehen negative KSV-Einträge?

Negative KSV-Einträge entstehen zum Beispiel dann, wenn Rechnungen nicht bezahlt werden, das Konto ständig überzogen ist und vielleicht sogar Bankrückläufe entstehen oder wenn Kreditraten nicht zurückgezahlt werden.

Kann ich einen Pfandkredit auch online abschließen?

Ja, bei Anbietern wie CASHY kannst du über 60.000 Wertgegenstände gleich online bewerten lassen. So erfährst du gleich, wie viel Geld du dir für welchen Gegenstand leihen kannst und welche Gebühren dafür anfallen.