MIKROKREDIT - VORAUSSETZUNGEN, VORTEILE UND WICHTIGE INFORMATIONEN
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Was ist ein Mikrokredit?
Ein Mikrokredit ist ein kleiner Kredit, der oft an Kleinstunternehmen oder Einzelpersonen vergeben wird, die keinen Zugang zu traditionellen Bankkrediten haben. Diese Kredite sind dazu da, um die wirtschaftliche Entwicklung fördern und Armut zu bekämpfen. Sie geben Kleinunternehmern bzw. Unternehmern die Möglichkeit, ihr Geschäft aufzubauen oder zu erweitern. In Österreich sollen Mikrokrediten Menschen vor allem dabei helfen, soziale und wirtschaftliche Benachteiligung zu überwinden, Existenzgründungen werden damit unterstützt.
Mikrokredite können dabei helfen, durch die Gründung oder Erweiterung von Unternehmen die lokale Wirtschaft anzukurbeln und damit Arbeitsplätze zu schaffen. In Österreich werden Mikrokredite auch genutzt, um zum Beispiel Selbstständige zu unterstützen, die aufgrund mangelnder Sicherheiten oder einer schwachen Bonität keine traditionellen Bankkredite erhalten können.
Welche Bedingungen muss ich für einen Mikrokredit erfüllen?
Die Bedingungen für einen Mikrokredit können je nach Anbieter variieren. Im Allgemeinen benötigst du:
Einen Geschäftsplan: Dein detaillierter Plan sollte zeigen, wie du das Geld verwendest und wie profitabel dein Geschäft sein wird. Dein Businessplan sollte deine Unternehmensziele, deine Zielgruppe, Marketingstrategien und Finanzprognosen und vor allem einen klaren Rückzahlungsplan enthalten.
Einkommensnachweise: Du solltest über ein stabiles Einkommen verfügen, um die Rückzahlungsfähigkeit belegen zu können. Es kann sich dabei um Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide oder Nachweise anderer Einkünfte handeln.
Wohnsitznachweis: Du kannst deinen Wohnsitz über einen Meldezettel oder über eine aktuelle Rechnung eines Energieversorgers belegen.
Bonitätsprüfung: Über eine KSV-Abfrage wird deine Kreditwürdigkeit bewertet. Eine positive Bonität ist zwar nicht immer zwingend erforderlich, kann für die Bewertung aber aber hilfreich sein.
Sicherheiten oder Bürgschaften: Wenn Kreditgeber das Risiko als zu hoch einschätzen, können Sicherheiten oder Bürgschaften verlangt werden. Als Sicherheiten zählen unter anderem wertvolle Gegenstände, Immobilien, Fahrzeuge oder Versicherungen. Eine Bürgschaft bedeutet, dass eine dritte Person sich dazu verpflichtet, den Kredit zu übernehmen, falls du ausfallen solltest.
Manche Kreditgeber haben zusätzliche Anforderungen wie zum Beispiel die Teilnahme an Schulungsprogrammen oder Beratungssitzungen. So möchten sie sicherstellen, dass du dazu in der Lage bist, dein Geschäft erfolgreich zu führen und deinen Kredit wieder zurückzahlen zu können.
Wie beantrage ich einen Mikrokredit?
Recherchiere zuerst, welcher Kreditgeber der richtige für dich sein könnte. Es gibt verschiedene Mikrofinanzinstitute, Banken oder Online-Plattformen. Du solltest die Konditionen und Zinssätze gründlich vergleichen, um den passenden Kreditgeber für deine Bedürfnisse zu finden. Wenn du dich entschieden hast, gehe folgendermaßen vor:
Unterlagen: Bereite alle notwendigen Dokumente wie deinen Geschäftsplan, die Einkommensnachweise und Identitätsdokumente gut vor. Prüfe vorab, ob alle Unterlagen aktuell und vollständig sind.
Antragstellung: Bei den meisten Anbietern hast du die Möglichkeit, ein Antragsformular auszufüllen. Gemeinsam mit deinen vorbereiteten Unterlagen rechst du dieses bei deinem gewünschten Kreditgeber ein. Du kannst deine Anfrage in der Regel online abwickeln, aber auch der Versand der Unterlagen oder eine persönliche Übergabe in der Filiale ist oft möglich.
Prüfung und Genehmigung: Der Kreditgeber prüft deinen Antrag und deine Unterlagen und trifft anschließend eine Entscheidung über die Kreditvergabe. Je nach Anbieter kann das ein paar Tage oder Wochen dauern.
Auszahlung: Wenn dein Kredit genehmigt wird, werden die Unterlagen unterzeichnet und der gewünschte Betrag wird ausgezahlt. Du kannst planmäßig mit der Rückzahlung deines Kredits beginnen.
Tipp: Checke deinen Posteingang und auch den Spam-Ordner. Während des Prüfungsprozesses können immer wieder Fragen auftauchen und der potentielle Kreditgeber könnte zusätzliche Informationen oder Dokumente von dir anfordern. Das Unternehmen muss deine finanzielle Situation und die Durchführbarkeit deines Geschäftsplans verstehen können, deshalb ist es wichtig, immer transparent zu bleiben und kooperativ zu sein. So hast du höhere Chancen auf eine Zusage.
Kann ich einen Mikrokredit trotz negativem KSV bekommen?
Das ist grundsätzlich möglich, hängt jedoch stark von deinen spezifischen Umständen ab. Es gibt Anbieter, die sich auf die Vergabe von Krediten an Personen mit mäßiger Bonität spezialisiert haben. Diese beziehen in der Bewertung der Kreditwürdigkeit auch andere Faktoren mit ein als traditionelle Banken. Hintergrund dafür ist, dass es Menschen gibt, die trotz schlechter Bonität kreditwürdig sind, durch die strengen Vorgaben von Banken allerdings keine Chancen auf einen klassischen Bankkredit haben. Die Zinsen für solche Kredite können allerdings oft höher und Sicherheiten oder Bürgschaften können erforderlich sein.
Vor allem Mikrofinanzinstitute und spezielle Kreditprogramme sind oft bereit, das Risiko einzugehen - insbesondere dann, wenn du einen überzeugenden Geschäftsplan und einen Einkommensnachweise vorlegen kannst. Diese Institute legen mehr Wert auf deine persönliche Geschichte und dein Potenzial, was die Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen kann.
Benötige ich in jedem Fall Sicherheiten?
Ob du Sicherheiten benötigst, hängt vom Kreditgeber und den spezifischen Kreditbedingungen ab. Es gibt viele Mikrokredite, die unbesichert sind - vor allem dann, wenn ein solider Geschäftsplan und Einkommensnachweise vorgelegt werden können. Einige Kreditgeber verlangen dennoch Sicherheiten oder persönliche Bürgschaften, um ihr eigenes Risiko zu minimieren.
Als Sicherheiten können zum Beispiel Immobilien, Fahrzeuge oder andere wertvolle Gegenstände dienen. Solltest du eine Bürgschaft bevorzugen, bedeutet das, dass sich eine dritte Person verpflichtet, den Kredit bei deinem Zahlungsausfall zu übernehmen. Je höher die Kreditsumme, desto eher wird ein Kreditgeber weitere Sicherheiten oder einen Bürgen von dir verlangen.
Wie schnell bekomme ich das Geld nach der Zusage?
Auch die Auszahlungsgeschwindigkeit hängt von deinem Kreditgeber ab und kann von Anbieter zu Anbieter variieren. Auf Online-Plattformen oder bei FinTech-Unternehmen bekommst du dein Geld oft innerhalb von 24 Stunden nach einer Genehmigung. Traditionelle Banken und Mikrofinanzinstitute benötigen in der Regel ein paar Tage bis zu einer Woche.
Wenn du also eine besonders schnelle Auszahlung bevorzugst, solltest du versuchen, deinen Mikrokredit auf einer Online-Plattform zu bekommen. Durch automatisierte Prozesse, die Anträge schnell prüfen und genehmigen können, sparst du so wertvolle Zeit. Bei traditionellen Banken kann zwar der Prozess länger dauern, da umfangreichere Prüfungen durchgeführt werden, allerdings hast du möglicherweise die Chance auf geringere Gebühren.
Kann ich meinen Mikrokredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, die vorzeitige Rückzahlung eines Mikrokredits ist in der Regel bei vielen Anbietern möglich. Mit der Option zur vorzeitigen Rückzahlung bleibst du flexibel und kannst Zinskosten sparen. Sobald du über die entsprechenden Mittel verfügst, kannst du deine Kreditsumme jederzeit reduzieren. Lies die vor der Vertragsunterzeichnung genau die Bedingungen durch. Es gibt einige Anbieter, die Gebühren für eine vorzeitige Rückzahlung verlangen, um für entgangene Zinseinnahmen entschädigt zu werden.
Vor- und Nachteile von Mikrokrediten
Es gibt verschiedene Vor- und Nachteile, die du vor der Beantragung eines Mikrokredits berücksichtigen solltest. Wir haben dir nachfolgend die wichtigsten zusammengefasst:
VORTEILE | NACHTEILE |
|---|---|
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Welche Auszahlungsbeträge sind bei Mikrokrediten möglich?
Die Auszahlungsbeträge bei Mikrokrediten können je nach Kreditgeber variieren, sind aber vor allem für den kleineren Finanzierungsbedarf konzipiert.
Hier findest du ein paar Beispiele:
Mikrokredit des Bundesministeriums für Arbeit: Einzelunternehmen können bis zu 12.500 Euro beantragen (wko.at).
Erste Bank und Sparkassen: Mikrokredite bis zu 15.000 Euro, keine Sicherheiten erforderlich.
Bank Austria: Bis zu 25.000 Euro, Zusammenarbei mit Austria Wirtschaftsservice (aws) und der Wiener Kreditbürgschafts- und Beteiligungsbank AG (WKBG) für zusätzliche Unterstützung und Know-how.
Die Höhe deines Mikrokredits hängt von verschiedenen Faktoren wie dem Verwendungszweck, deiner Bonität und den Richtlinien des Kreditgebers ab. Deshalb ist es wichtig, die Angebote zu vergleichen, um den richtigen Partner für dein Vorhaben zu finden.
Zählt ein Pfandkredit als Mikrokredit?
Nachfolgend findest du die wesentlichen Unterschiede eines Pfandkredits und eines Mikrokredits:
Pfandkredit | Mikrokredit | |
|---|---|---|
Definition | Ein Pfandkredit ist ein kurzfristiger Kredit, der durch die Verpfändung eines Wertgegenstandes wie zB Schmuck oder Elektronik gesichert ist. | Ein Mikrokredit ist ein kleiner Kredit, der oft ungesichert ist und an Kleinstunternehmen oder Einzelpersonen vergeben wird, die keinen Zugang zu traditionellen Bankkrediten haben. |
Prozess | Du hinterlegst einen Wertgegenstand als Sicherheit. Die Kredithöhe beträgt einen Teilwert deines Gegenstandes. Bei Rückzahlung des Kredites inkl. Gebühren bekommst du deinen Gegenstand zurück. Andernfalls wird er versteigert und du bekommst den Überschuss abzgl. Gebühren ausgezahlt. | Du musst oft einen Geschäftsplan und Einkommensnachweise vorlegen. Die Kreditvergabe hängt von deiner Bonität und deinem Geschäftsmodell ab. |
Laufzeit/Auszahlung | Die Auszahlung erfolgt sofort nach Bewertung und Annahme deines Pfandgegenstandes. Die Laufzeit beträgt 1-3 Monate mit Verlängerungsmöglichkeit im Online-Konto. | Die Auszahlungsdauer hängt vom Anbieter ab. Mikrokredite haben im Normalfall längere Laufzeiten und flexible Rückzahlungspläne. |
Fazit: Ein Pfandkredit ist etwas anderes als ein Mikrokredit. Pfandkredite sind mit Wertgegenständen besicherte Kredite und zielen auf kurzfristige finanzielle Engpässe ab. Mikrokredite sind in der Regel unbesichert und zielen auf die langfristige Unterstützung von Selbstständigen und Kleinunternehmen ab.
Während ein Pfandkredit für dich nützlich sein kann, wenn du schnell Geld benötigst und einen Wertgegenstand als Sicherheit bieten kannst, ist ein Mikrokredit eher dann was für dich, wenn du eine langfristige Unterstützung für dein Geschäftsmodell brauchst.
Kann auch ein Pfandkredit mir dabei helfen, mein Unternehmen zu starten?
Ein Pfandkredit kann dir kurzfristig helfen, finanzielle Engpässe zu überbrücken oder Startkapital zu generieren. Wäge die Vor- und Nachteile sorgfältig ab.
Vorteile eines Pfandkredits:
Schnelle Liquidität: Ein Pfandkredit bietet dir sofortigen Zugang zu Bargeld, was besonders nützlich sein kann, wenn du schnell Kapital benötigst.
Keine Bonitätsprüfung: Deine finanzielle Situation ist nebensächlich, da ein Pfandkredit durch deinen Wertgegenstand gesichert wird.
Nachteile und Risiken:
Hohe Kosten: Pfandkredite sind auf kurzfristige Überbrückungen ausgelegt und haben im Vergleich höhere Zinsen und Gebühren..
Möglicher Verlust von Sicherheiten: Wie bei anderen Krediten auch verlierst du womöglich deine Sicherheit bzw. deinen Wertgegenstand, wenn du den Pfandkredit nicht zurückzahlen kannst. Du bleibst allerdings schuldenfrei, da mit einer Versteigerung immer die komplette Kreditsumme gedeckt ist. Einen möglichen Überschuss bekommst du ausgezahlt.
Realistisches Szenario:
Solltest du deine ersten Schritte in Richtung Unternehmensgründung finanzieren wollen, kann die Beschaffung notwendiger Betriebsmittel dir einen Start erleichtern. Achte darauf, einen soliden Geschäftsplan zu haben, damit du die Rückzahlung gewährleisten kannst.
Weitere wichtige Aspekte zu Mikrokrediten
Zielgruppen und Anwendungsbereiche: Mikrokredite richten sich oft an spezifische Zielgruppen wie Kleinunternehmer, Selbstständige, Frauen und benachteiligte Gruppen. Diese Kredite sollen dazu beitragen, wirtschaftliche Chancen zu schaffen und soziale Ungleichheiten zu verringern.
Zusätzliche Dienstleistungen: Viele Mikrofinanzinstitute bieten Schulungen, Beratungen und Netzwerke an. Diese zusätzlichen Dienstleistungen sind darauf ausgelegt, die Erfolgschancen der Kreditnehmer zu erhöhen und ihnen das notwendige Wissen und die Fähigkeiten zu vermitteln, um ihre Geschäfte erfolgreich zu führen.
Mikrokredite und soziale Auswirkungen: Mikrokredite tragen zur Armutslinderung und wirtschaftlichen Entwicklung bei, indem sie benachteiligten Gruppen die Möglichkeit geben, am wirtschaftlichen Leben teilzunehmen und ihre Lebensqualität zu verbessern. Sie fördern die finanzielle Inklusion und bieten Menschen, die keinen Zugang zu traditionellen Finanzdienstleistungen haben, die Chance, ihre wirtschaftliche Situation zu verbessern.
Risikomanagement: Mikrokredite sind oft mit höheren Kosten und Risiken verbunden. Es ist wichtig, dass Kreditnehmer ihre finanzielle Situation realistisch einschätzen und sicherstellen, dass sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. Kreditgeber setzen verschiedene Maßnahmen ein, um das Risiko zu minimieren, einschließlich der Anforderung von Sicherheiten oder Bürgschaften und der Durchführung gründlicher Bonitätsprüfungen.
Rechtliche Rahmenbedingungen und Regulierungen: In vielen Ländern gibt es spezifische gesetzliche Rahmenbedingungen und Regulierungen für Mikrokredite. Diese Vorschriften sollen sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber schützen und faire, transparente Bedingungen sicherstellen. Es ist wichtig, sich über die rechtlichen Anforderungen und Schutzmechanismen in Ihrem Land zu informieren.
Erfolgsgeschichten: Es gibt viele erfolgreiche Beispiele, wo Kreditnehmer ihre Geschäfte mit Hilfe von Mikrokrediten aufbauen oder erweitern konnten. Diese Erfolgsgeschichten zeigen, wie Mikrokredite als wirkungsvolles Instrument zur Förderung der wirtschaftlichen Unabhängigkeit und zur Schaffung von Arbeitsplätzen dienen können.
Die wichtigsten Fragen und Antworten im Überblick
Was ist ein Mikrokredit?
Ein kleiner Kredit für Personen und Unternehmen, die keinen Zugang zu traditionellen Bankkrediten haben.
Welche Bedingungen muss ich erfüllen?
Lege einen Geschäftsplan, Einkommensnachweise, Wohnsitznachweis, manchmal Sicherheiten oder Bürgschaften vor.
Wie beantrage ich einen Mikrokredit?
Wähle deinen gewünschten Kreditgeber, bereite die notwendigen Unterlagen vor und schicke das Antragsformular mit Beilagen ab.
Kann ich einen Mikrokredit trotz negativem KSV bekommen?
Ja, das ist möglich,. Du musst aber oft mit höheren Zinsen rechnen.
Werden Sicherheiten benötigt?
Abhängig vom Kreditgeber können Sicherheiten oder Bürgschaften verlangt werden. Viele Mikrokredite sind allerdings unbesichert.
Wie schnell bekomme ich das Geld nach der Zusage?
Online-Plattformen zahlen oft innerhalb von 24 Stunden ab Zusage. Traditionelle Banken benötigen einige Tage bis zu einer Woche.
Kann ich den Mikrokredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, vorzeitige Rückzahlung ist möglich, es können allerdings Gebühren dafür anfallen.
Mikrokredit im Überblick:
ASPEKT | DETAILS |
|---|---|
Definition | Kleiner Kredit für Personen und Kleinstunternehmen ohne Zugang zu traditionellen Bankkrediten. |
Zielgruppe | Kleinunternehmer, Selbstständige |
Bedingungen | Geschäftsplan, Einkommensnachweise, Wohnsitznachweis, Bonitätsprüfung, oft auch Sicherheiten oder Bürgschaften. |
Kreditantrag | Kreditgeber auswählen, Unterlagen vorbereiten, Antragsformular ausfüllen und einreichen, Prüfung und Genehmigung, Auszahlung und Rückzahlung. |
Auszahlungsdauer | Online-Plattformen: innerhalb von 24 Stunden, traditionelle Banken: einige Tage bis zu einer Woche. |
Vorzeitige Rückzahlung | Möglich, aber Gebühren können anfallen. |
Kosten und Gebühren | Höhere Zinsen und Gebühren im Vergleich zu traditionellen Krediten, Bearbeitungsgebühren, eventuell Vorfälligkeitsentschädigungen. |
Sicherheiten | Oft unbesichert, manchmal Sicherheiten oder Bürgschaften erforderlich. |
Vorteile | Zugang zu Finanzierung, geringere Anforderungen, Förderung von Selbstständigkeit, wirtschaftliche und soziale Entwicklung. |
Nachteile | Höhere Zinsen und Gebühren, begrenzte Kreditbeträge, kurze Rückzahlungszeiträume, Risiko der Überschuldung. |
Auszahlungsbeträge | Mikrokredit des Bundesministeriums für Arbeit: bis zu 12.500 Euro, Erste Bank und Sparkassen: bis zu 15.000 Euro, Bank Austria: bis zu 25.000 Euro. |
Pfandkredit vs. Mikrokredit | Pfandkredit: kurzfristig, durch Wertgegenstand gesichert, schnelle Auszahlung. Mikrokredit: ungesichert, für langfristige Unterstützung von Kleinunternehmern, längere Laufzeiten und flexible Rückzahlungspläne. |
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Quellen: WKO Österreich, Erste Bank Österreich, LoanScouter Österreich, Bank Austria
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