Kredit ohne Einkommensnachweis - Erfahre mehr über Hintergründe und Bedeutung

WAS IST EIN KREDIT OHNE EINKOMMENSNACHWEIS?

Einen Kredit ohne Einkommensnachweis aufzunehmen bedeutet, dass du keinen Nachweis für dein Einkommen vorlegen musst, um dir Geld leihen zu können. Diese Kreditform ist vor allem für Menschen mit unregelmäßigem und schwer nachweisbarem Einkommen interessant.

Als Einkommensnachweis zählen zum Beispiel:

• Gehaltsabrechnungen

• Steuerbescheide

• Kontoauszüge

• Arbeitsverträge

• Pensionsbescheide

• Bilanzen, BWA oder Einnahmenüberschussrechnungen (bei Selbstständigen)

• Befög-Bescheide (bei Studierenden)

• Miet- oder Pachteinnahmen

• Leistungsbescheide wie zB Arbeitslosengeld oder Sozialhilfe

Da der Kreditgeber ohne diesen Nachweis ein höheres Risiko der Nichtrückzahlung hat, kann das dazu führen, dass du höhere Zinsen bezahlen oder über Sicherheiten wie Immobilien oder Versicherungen verfügen musst. Außerdem ist die mögliche Kredithöhe begrenzt.

WELCHES MINDESTEINKOMMEN IST FÜR EINEN KREDIT NOTWENDIG?

Um herauszufinden, welches Einkommen man für einen herkömmlichen Kredit benötigt, gibt es einige Punkte zu beachten. Dein Einkommen muss ausreichen, um sowohl die Lebenshaltungskosten und Fixkosten als auch eine mögliche Kreditrate zu decken. Je nach Anbieter können die Kriterien variieren. Manche Kreditgeber bestehen auf einem Mindesteinkommen, andere berücksichtigen die generelle Kreditwürdigkeit. Im Pfandhaus benötigst du in der Regel kein Einkommen für einen Kredit, da du ausschließlich mit einem Wertgegenstand haftest.

WIE FUNKTIONIERT EIN KREDIT OHNE EINKOMMENSNACHWEIS?

Wenn du alternative Sicherheiten wie zB Immobilien besitzt oder mit der Auszahlung einer Versicherungsleistung rechnest, erhöht das die Chancen auf eine Kreditzusage. Auch eine Bürgschaft ist eine Möglichkeit, Kreditgebern ausreichend Sicherheit für eine Zusage zu bieten. Der Ablauf gestaltet sich in den meisten Fällen aber folgendermaßen:

1. Du stellst eine Kreditanfrage für einen Kredit ohne Einkommensnachweis.

2. Du gibst bekannt, ob du andere Sicherheiten vorlegen kannst – zB Bürgschaften von Dritten, Vermögenswerte, Ersparnisse oder eine positive Bonität.

3. Dein potenzieller Kreditgeber prüft deine Anfrage und fordert evtl. weitere Unterlagen von dir an.

4. Solltest du eine Zusage bekommen, erfährst du alles über die mögliche Kredithöhe, deinen Zinssatz und die Laufzeit.

5. Die Auszahlung erfolgt meist innerhalb von 1-5 Werktagen.

6. Die Rückzahlung beginnt in der Regel im Monat nach dem Abschluss deines Kredits.

Ausnahme: Bei Pfandkrediten wird ausschließlich dein Wertgegenstand beurteilt. Du musst keine weiteren Sicherheiten vorlegen und bekommst bis zu 70% des Pfandwertes als Kredit ausgezahlt. Eine Auszahlung bis zu 9.999 EUR ist bei Pfandleihen auch in bar möglich.

WAS MUSS ICH BEACHTEN, WENN ICH EINEN KREDIT OHNE EINKOMMENSNACHWEIS AUFNEHMEN MÖCHTE?

Da das Risiko für deinen Kreditgeber ohne geregeltes Einkommen höher ist, wirst du wahrscheinlich höhere Zinssätze und Gebühren zahlen müssen. Zudem wird der Betrag, den du dir leihen kannst, geringer sein. Beachte auch, dass viele Anbieter alternative Sicherheiten wie zum Beispiel eine Bürgschaft, Immobilienbesitz oder zum Beispiel Lebensversicherungen voraussetzen. Auch ohne Einkommensnachweis wird in den meisten Fällen die Bonität geprüft. Nur Pfandhäuser führen diese Bonitätsprüfung in der Regel nicht durch, da du dort ausschließlich mit deinem Wertgegenstand haftest.

Achte darauf, dass du den aufgenommenen Kredit auch wirklich zurückzahlen kannst, damit du nicht in eine Schuldenfalle tappst. Ein Pfandkredit ist als Kredit ohne Schulden bekannt, da du im schlimmsten Fall zwar deinen Wertgegenstand verlierst, danach aber völlig schuldenfrei bist.

WORAN ERKENNE ICH EINEN SERIÖSEN ANBIETER?

Du solltest sehr gut auf die Seriosität deines potentiellen Kreditgebers achten. Diese Punkte können dir dabei helfen, einen vertrauenswürdigen Anbieter zu finden:

1. Achte darauf, dass das Unternehmen über eine Firmennummer verfügt. Du kannst diese UID-Nummer jederzeit online prüfen und kontrollieren, ob sie auch wirklich existiert.

2. Du solltest auf einer Webseite, die Kredite ohne Einkommensnachweis anbietet, alle Zinssätze, Gebühren und Bedingungen übersichtlich angezeigt bekommen.

3. Vorsicht bei Vorauszahlungen! Ein seriöser Anbieter verlangt keine Gebühren, bevor ein Kredit genehmigt oder ausgezahlt wird.

4. Wenn ein Angebot zu günstig erscheint, ist Vorsicht geboten. Ein Merkmal von unrealistischen Angeboten ist zum Beispiel, dass die Zinsen viel niedriger sind als bei einem klassischen Bankkredit.

5. Suche nach Kundenbewertungen. Wenn ein Großteil der Kreditnehmer eine positive Bewertung auf unabhängigen Plattformen abgibt, kann das für die Seriosität des Anbieters sprechen.

6. Die Webseite sollte professionell gestaltet sein. Das bedeutet, dass du Kontaktinformationen, ein Impressum und eine Datenschutzerklärung finden solltest. Die URL einer sicheren Webseite sollte mit https:// beginnen.

7. Versuche, telefonisch Kontakt zu deinem gewünschten Kreditgeber aufzunehmen. Seriöse Anbieter haben meist ein kompetentes Kundenservice.

8. Wenn ein Kreditgeber dich dazu drängen möchte, einen Kredit aufzunehmen, stimmt in den meisten Fällen etwas nicht. Lass dich nicht zu einer schnellen Unterzeichnung von Verträgen überreden, wenn dir noch etwas unklar ist.

WIE SCHNELL KANN ICH MIR EINEN KREDIT OHNE EINKOMMENSNACHWEIS AUSZAHLEN LASSEN?

Das kommt darauf an, wie genau dein Kreditgeber deine Unterlagen prüft und welche Voraussetzungen existieren. Bei Banken kann es bis zu zwei Wochen dauern, bis du eine Zusage bzw. Auszahlung bekommst. Online-Plattformen wie zB Giromatch können dich meist schneller an private Geldgeber vermitteln und dir Bescheid geben, ob eine Finanzierung möglich ist. Die Auszahlung erfolgt dort innerhalb von maximal 5 Werktagen. Bei Pfandkrediten bekommst du einen Teilwert deines Gegenstandes auf Wunsch sofort in bar ausgezahlt (bis zu 9.999 EUR), auch eine Überweisung ist sofort möglich.

WELCHE KREDITFORM IST FÜR MICH GEEIGNET, WENN ICH EINEN KREDIT OHNE EINKOMMENSNACHWEIS BENÖTIGE?

Deine individuelle Situation spielt dabei natürlich immer eine Rolle. Es macht einen Unterschied, ob du selbstständig oder freiberuflich tätig bist. Vielleicht wechselst du gerade den Job und bist arbeitssuchend, studierst oder befindest dich noch in der Ausbildung. Nachfolgend findest du einen Überblick über verschiedene Kreditmöglichkeiten ohne Einkommensnachweis:

Pfandkredite: Du bekommst einen Kredit für einen Teilwert eines Pfandgegenstandes. Das kann zB Schmuck, Elektronik sein. Solltest du ein Auto besitzen, kannst du dir auch einen Autopfandkredit aufnehmen.

Kredite von Privat: Die meisten Kredite von Privatpersonen werden über diverse Online-Plattformen vermittelt. Du leihst dir Geld von einer Person anstatt von einer Bank, deshalb sind die Voraussetzungen oft flexibler.

Kredite mit Bürgen: Wenn du jemanden hast, der für deinen Kredit bürgt, kommt er im Falle deiner Zahlungsunfähigkeit für die Kosten auf. Solltest du also jemanden finden, der über geregeltes Einkommen verfügt, steigert das deine Chancen und du hast vielleicht auch bei der Bank die Möglichkeit, einen Kredit zu bekommen.

Kredite für Lebensversicherungen: Einige Kreditgeber, aber auch Pfandhäuser akzeptieren auch Lebensversicherungen, um dir einen Kredit zu gewähren. Die mögliche Auszahlungssumme hängt natürlich vom Wert deiner Lebensversicherung ab.

Kreditkarten mit Rahmen: Bei manchen Kreditkartenunternehmen bekommst du schon von Vornherein einen Kreditrahmen gewährt, der nicht von deinem Einkommen abhängt. Du kannst bei einigen Anbietern anschließend auch eine Ratenzahlung nutzen.

Überziehungskredite: Wenn du über ein Girokonto verfügst, kannst du von der Bank einen Überziehungskredit bzw. Dispo-Rahmen einrichten lassen.

VOR UND NACHTEILE EINES KREDITS OHNE EINKOMMENSNACHWEIS

Bevor du dich für diese Kreditform entscheidest, solltest du folgende Punkte in Betracht ziehen:

HEISST KREDIT OHNE EINKOMMENSNACHWEIS AUCH OHNE BONITÄTSÜBERPRÜFUNG

Nein, diese zwei Punkte unterscheiden sich grundlegend:

Kredit ohne Einkommensnachweis: Bei dieser Kreditform musst du keinen Nachweis über deine regelmäßigen Einkünfte bringen. Wenn du also freiberuflich tätig, selbstständig oder einfach ein Mensch mit unregelmäßigen Beschäftigungsverhältnissen bist, ist dieser Punkt wichtig für eine mögliche Kreditzusage. Denn wenn du dennoch über eine gute Bonität verfügst, weiß dein Kreditgeber, dass du Zahlungsaufforderungen verlässlich nachkommst.

Kredit ohne Bonitätsprüfung: Dabei verzichtet dein potenzieller Kreditgeber auf die Überprüfung deiner Kreditwürdigkeit. Es wird also keine Abfrage in einem Schuldnerregister durchgeführt. Auf die Bonitätsprüfung wird selten verzichtet. Sie zeigt deinem Kreditgeber, ob du dazu in der Lage bist, deinen finanziellen Verpflichtungen verlässlich nachzukommen. Nur Pfandhäuser machen für klassische Pfandkredite in keine Bonitätsprüfung, da du mit deinem Gegenstand als Sicherheit haftest und deine Bonität aus diesem Grund nebensächlich ist.

HÄUFIG GESTELLTE FRAGEN

Wann eignet sich ein Kredit ohne Einkommensnachweis für mich?

Diese Kreditform eignet sich vor allem für Freiberufler und Selbstständige, für Studierende, Arbeitslose oder Personen mit unregelmäßigen Arbeitsverhältnissen.

Wie realistisch ist eine Zusage bei einem Kredit ohne Einkommen?

Das kommt darauf an, ob du weitere Sicherheiten wie zB eine gute Bonität, Immobilienbesitz oder dergleichen vorweisen kannst. Bei einem Pfandkredit bekommst du deine Zusage und Auszahlung mit einem geeigneten Wertgegenstand noch am gleichen Tag.

Wie kann ich mir mein Geld auszahlen lassen?

Bei der Banken oder Anbietern von Privatkrediten ist eine Überweisung auf ein Girokonto üblich. Bei Pfandkrediten kannst du dir dein Geld bis zu 9.999 EUR auch in bar auszahlen lassen. In manchen Fällen ist es auch möglich, dir deinen Kredit über PayPal auszahlen zu lassen.

Was zählt als Einkommensnachweis?

Neben normalen Gehaltsabrechnungen zählen auch Steuererklärungen als Einkommensnachweis.

Welche Unterlagen benötige ich für einen Kredit ohne Einkommensnachweis?

Du benötigst einen amtlichen Lichtbildausweis, der deine Volljährigkeit bestätigt, Bonitätsnachweise (außer bei Pfandkrediten), einen Wohnsitznachweis und bei Banken oder Krediten von Privatanbietern oft auch Bankauszüge bzw. Geschäftsdokumente.